No Brasil, o endividamento se tornou uma questão de relevância crescente. Segundo dados da pesquisa Panorama Crédito no Brasil, conduzida pela Creditas, sete em cada dez brasileiros já se encontraram em situações de dívida. Este estudo lança luz sobre os motivos que levam tantas pessoas a recorrer ao crédito, entre eles, despesas inesperadas e o uso abusivo do cartão de crédito.
Analistas apontam que a falta de educação financeira é um dos fatores que contribuem para o uso desordenado de crédito, agravando o problema do endividamento. Em agosto de 2024, um total de 1.506 brasileiros foi entrevistado online para esta pesquisa, que apresenta uma margem de erro de 2,5 pontos percentuais e um intervalo de confiança de 95%.
Quais São os Principais Causadores do Endividamento?
De acordo com a pesquisa, as despesas inesperadas representam um dos principais catalisadores do endividamento, mencionadas por aproximadamente 30% dos entrevistados. Além disso, o uso descontrolado de cartões de crédito é citado por 27% dos participantes, seguido de perto pelo parcelamento, mencionado por 24% das pessoas.
Outros fatores relevantes incluem atrasos no pagamento de contas, em que 19% dos entrevistados indicaram como razão para suas dívidas, e o desemprego, que foi mencionado por 18% dos entrevistados. As compras de bens duráveis, como imóveis e veículos, também se destacam, com 17% dos entrevistados afirmando ter contraído dívidas por este motivo.
Como os Hábitos Financeiros Afetam o Endividamento?
A pesquisa revela que as práticas financeiras desordenadas, como o uso excessivo do crédito, refletem uma falta de planejamento econômico pessoal, levando a uma dívida crescente. A economista Maria Carolina Gullo sugere que parte do problema reside na ausência de uma educação financeira sólida, crucial para a gestão eficaz dos recursos pessoais.
Comportamentos como a compra impulsiva e a falta de priorização nas despesas são identificados como contribuintes significativos para a situação financeira precária de muitos brasileiros. Sem um orçamento claro, muitos recorrem ao crédito como solução rápida, acumulando dívidas substanciais ao longo do tempo.
Quais Medidas Podem Ajudar a Reduzir o Endividamento?
Para enfrentar o desafio do endividamento, é essencial promover a alfabetização financeira desde cedo. Iniciativas educacionais que ensinem a importância do planejamento e da responsabilidade financeira podem equipar as gerações futuras com as ferramentas necessárias para evitar dívidas desnecessárias.
Além disso, reformar e simplificar o sistema de crédito e oferecer soluções financeiras mais acessíveis e compreensíveis são passos importantes para prevenir que mais brasileiros caiam em ciclos de dívida. A conscientização e a educação contínua sobre como administrar melhor os recursos financeiros paveirão o caminho para uma população mais financeira
