Os estornos, conhecidos também como chargebacks, representam um problema significativo para empresas que operam com cartões de crédito. A gestão eficiente desses incidentes é essencial para diminuir o risco financeiro. Com o objetivo de minimizar o impacto negativo dos pedidos de estorno, diversas estratégias têm sido adotadas por empresas de tecnologia destinadas a melhorar a segurança sem elevar os custos operacionais.
Fintechs e companhias de tecnologia estão na vanguarda desse movimento, oferecendo soluções inovadoras para os diferentes atores do ecossistema de pagamentos, como bancos, bandeiras de cartões, consumidores e comerciantes. Enquanto umas se concentram em proteger os consumidores finais contra fraudes que resultam em estornos, outras trabalham para simplificar o processo de disputa para os lojistas.
Como a Tecnologia Pode Reduzir Estornos?
O Banco Central tem se mostrado atento a este cenário e planeja, em breve, anunciar novas diretrizes para a gestão de risco nos arranjos de pagamento. Entre as inovações tecnológicas, uma camada adicional de segurança tem se revelado crucial na redução dos estornos. A tecnologia de tokenização automática é um exemplo bem-sucedido dessa estratégia.
Empresas, como o Stark Bank, utilizam cartões de crédito corporativos integrados a plataformas de e-commerce. Elas implementam um sistema de criação de cartões virtuais específicos para cada compra ou loja. Este método impede que, caso os dados sejam comprometidos, o cartão seja usado de forma indevida fora da loja autorizada, minimizando assim a exposição a fraudes.
Qual o Papel das Empresas de Tecnologia na Solução dos Chargebacks?
Os lojistas também são fortemente afetados pelos estornos e a implementação de soluções baseadas em Inteligência Artificial (IA) tem se mostrado eficaz. A Equifax, empresa que introduziu recentemente no Brasil uma ferramenta de gestão de chargebacks, é um exemplo de como a IA pode prever e evitar perdas.
A tecnologia é capaz de notificar previamente os lojistas sobre potenciais pedidos de estorno. Em casos de fraude, o sistema fornece alertas rápidos que permitem ao comerciante interromper o envio do produto, evitando perdas financeiras consideráveis. Essa abordagem é fundamental para pequenos empresários que precisam maximizar cada recurso disponível.
Quais são os Benefícios das Práticas Avançadas de Gestão de Estornos?
Um dos principais benefícios dessas práticas avançadas é a redução dos prejuízos financeiros causados por fraudes. As ferramentas modernas conseguem identificar, interceptar e redirecionar disputas de estorno para diversas bandeiras, proporcionando uma interface unificada para todo o processo de contestação.
Esse tipo de solução não apenas protege o varejista, mas também alivia a pressão sobre os limites de chargebacks impostos pelas bandeiras de cartões, o que pode evitar ações punitivas contra os comerciantes. Além disso, as reduções de fraudes globais contribuídas por estas soluções tecnológicas significam uma economia significativa no mercado internacional de cartões.
Essas iniciativas destacam a importância da tecnologia na segurança das transações de cartões e enfatizam a necessidade de colaboração entre diferentes partes interessadas com um objetivo comum: criar um ambiente de pagamento mais seguro e eficiente para todos. Em um cenário de constante inovação, a capacidade de adaptação e a prontidão tecnológica são fundamentais para mitigar os riscos associados aos chargebacks.
